شاید برای شما هم اتفاق افتاده باشد که بعد از تصادف با خودرو ، وقتی نیاز به استفاده از بیمه شخص ثالث داشته‌اید، کارهای اداری و تشکیل پرونده خسارت در شرکت های بیمه سردرگمتان کرده و وقت زیادی هم برای یک کار ساده اداری گذرانده اید و گاها کار اداری مجدد برای روز دیگری موکول می شود. یکی از سوال‌های راننده‌ها و مالکین خودروها همین است که چگونه از بیمه خسارت بگیریم؟
قاعدتا هر کسی که رانندگی می‌کند و پشت فرمان ماشین می‌نشیند، بهتر است قبل از حادثه شرایط و مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث را بداند. در این صورت است که کارهای تشکیل پرونده اعلام خسارت بیمه ثالث به‌سرعت انجام می شود پس در وحله اوّل با مدارک کامل به مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه‌گر مراجعه کند.
نحوه دریافت خسارت بیمه بدنه یکی ازمهم ترین موضوع برای بسیاری از خریداران این بیمه نامه خودرو است. زیرا تعدادی از خریداران به خاطر ندانستن اطلاعات کافی ازمراحل دریافت خسارت، نداشتن مدارک کافی برای دریافت خسارت یا اقدام کردن در بازه زمانی مشخص ، سبب شده که دیرترمراجعه کنند و موفق نشده اند خسارت مربوطه را از شرکت بیمه دریافت کنند.
بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنه همه خسارت های تصادفات به خودرو را پرداخت نمی کند و بخشی از مبلغ خسارت را متناسب با بیمه بدنه خود شخص بیمه گذار باید پرداخت کند، این مسئله بسته به نوع بیمه ای که بیمه گذار برای خودرو خود تعیین کرده است دارد و لازم به ذکر است درشرکت‌های مختلف پوشش‌های بیمه ای متفاوت است. بنابراین هنگام خرید بیمه بدنه از میزان بیمه در هر پوشش مطلع شوید. و با اطلاعات کافی بیمه خودرو خود را انتخاب و پرداخت نمایید.مثلا بیمه بدنه در آتش سوزی 10 درصد است. معنی این جمله این است که در صورت آسیب دیدن خودرو با حادثه آتش سوزی پرداخت 10 درصد از خسارت وارد شده به خودرو بر عهده بیمه گزار است.
شرایط پرداخت بیمه خودرو
شرایط گرفتن خسارت از بیمه شخص ثالث بستگی به میزان خسارت و نوع خسارت (مالی یا جانی) دارد. شرایط و مدارک مختلفی برای گرفتن خسارت نیاز است.لازم به ذکراست که میزان خسارت چقدرباشد مهم است، شرایط استفاده از بیمه شخص ثالث باهم فرق دارد.
بیمه سرقت
بیمه سرقت در واقع مجموعه ای از بیمه بدنه و یکی ازسه پوشش مهم آن می باشد. بیمه بدنه خودرو هم مانند بیمه شخص ثالث، یک بیمه اختیاری بوده و لازم است شما برای تعلق گرفتن پوشش‌های اضافی به قرارداد بیمه بدنه خودرو خود یک هزینه مجزا ازحق بیمه پرداخت کنید، قیمت بیمه ی بدنه خودرو با قیمت خودرو شما ارتباطی مستقیم دارد به این معنا که هرچقدر خودروی شما گرانتر باشد، هزینه بیشتری را نیز باید به طور سالیانه برای حق بیمه خودرو خود پرداخت کنید.
بیمه چه خساراتی را پرداخت می کند؟
خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرند به دو دوسته تقسیم می شوند : خسارتهای جانی و مالی.
1) خسارتهای جانی شامل چه مواردی است:هرگونه صدمه و آسیب به بدن و جسم اشخاص راننده مقصر میشود. در واقع خسارت جانی بیمه ثالث هزینه‌های درمانی و دیه فرد آسیب دیده در تصادف را پرداخت می کند. منظور از آسیب جسمی شکستگی و کوفتگی تا نقص عضو و قطع نخاع و فوت است.
2) خسارتهای مالی شامل چه مواردی است: هرگونه زیان و آسیب به اموال مردم به حساب می آید. مانند: تصادف و خسارت به خودرو فرد ثالث، شكستن شیشه مغازه ، خانه شخص ، تصادف با گاردریل، درخت و جدول، خراب شدن كشت و زراعت یك مزرعه و حتی تصادف با حیوانات دارای صاحب دارای شرایط پرداخت خسارت مالی می شود.
پرداخت حق بیمه چقدر زمان می برد؟
پرداخت خسارت مالی بیمه شخص ثالث بلافاصله بعد از اتمام مراحل تشکیل پرونده درمرکز خسارت شرکت بیمه وارزیابی خسارت توسط کارشناس انجام میشود. اما باید توجه داشته باشیم برای جبران خسارت جانی بیمه شخص ثالث و پرداخت دیه، باید دادگاه در مورد میزان دیه رای بدهد. تصادفاتی که منجر به صدمه جانی افراد می‌شوند، دردسر سنگین تری دارند. شاید با کمی دقت و رعایت قوانین رانندگی بتوان از وقوع خیلی ازاین حوادث جلوگیری کرد.
آیا برای دزدگیرهای مختلف بیمه تعلق می گیرد؟
شرکت های بیمه هزینه کلی بیمه را بر اساس عوامل امنیتی و ایمنی بررسی و محاسبه می کنند،سیستم دزدگیر خودرو شما کار بیمه را تسهیل می‌کند. تنها کاری که شما باید انجام دهید پرداخت حق بیمه است، گاهی اوقات مواردی هم پیش می آید که شخص ترجیح می‌دهند سیستم زنگ خطر اتومبیل را نصب کنند.
آپشن های آپکو
شرکت آپکو ارائه دهنده انواع محصولات به روز و با کیفیت خودرو است، و سوال اینجاست که قطعات مختلف نصب شده روی خودرو شامل بیمه هستند یا خیر؟ به عنوان مثال انواع مانیتور فابریک خودروهایی مانند پرشیا و سمند سورن ، شامل بیمه نیستند و این محصولات گارانتی را شامل می شوند، و دزدگیرهای مختلف مانند دزدگیرهای تصویری و دزدگیرهای آپکو برای خودروهای رانا،پرشیا،سمند سورن ،206،207 را شامل نمی شود، مواردی که ذکر می شود هم شامل بیمه نمی شوند و فقط گارانتی و خدمات پس از فروش محصولات مهم است .محصولات و قطعاتی مانند : سوکت های فابریک و یا روکش صندلی وکفی های پنج بعدی،ضبط فابریک 206،ردیاب خودرو، شنود خودرو،هدلایت،هدلایت استاندارد شامل بیمه شخص ثالث نیستند.
سرقت خودرو به دو نحوه انجام می شود:
• درجا
• کلی
سرقت خودرو به صورت جزئی: در صورتی که لوازم خودرو به صورت جزئی مانند رینگ، لاستیک یا سیستم صوتی مانند ضبط و دزدگیر بدون اینکه خودرو جا به جا شود، سرقت درجا نامیده میشود.
سرقت خودرو به صورت کلی: اگر خودرو شما با همه وسایل داخل آن از محل پارک به محل نامشخصی انتقال پیدا کند، سرقت کلی رخ داده است. اگر خودروی گم شده پیدا شود و فقط قطعات و لوازم خودرو دزدیده شده باشند، باز هم سرقت کلی محسوب خواهد شد. شرکت‌های بیمه، هر یک از این دزدی ها را در زیرشاخه دسته خاصی از پوشش‌های بیمه بدنه محاسبه و پوشش می دهند ، راننده با خرید بیمه بدنه، برای خودرو خود ایمنی امنیت را ایجاد می کند.
. شرکت بیمه هم مسئول است خسارت حوادث را براساس شرایط بیمه نامه بیمه گذار پرداخت نماید
با توجه به بالا بودن هزینه ها و قیمت خودرو و قطعات یدکی بیمه بودن خودرو مسئله بسیار مهمی است.
بیمه بدنه خودرو
خسارات مختلفی مانند آتش سوزی، انفجار و صاعقه جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه هستند. سرقت کلی خودرو نیز جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه به حساب می آید. اگر راننده برای خودروی خود بیمه بدنه تهیه کرده باشد واتومبیل به سرقت رود، شرکت بیمه خسارت خودرو را تا سقف قرار داد بیمه نامه به بیمه گزار پرداخت و جبران می‌کند.
شرایط دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو
اگر خودروی شما یا وسایل داخل آن دزدیده شود، این خودرو به شرکت بیمه معرفی می شود.شرکت بیمه در بیشتر موردها سقف خسارت پرداختی ۸۰ درصد از ارزش خودرو را تقبل خواهد کرد. اگر بیمه گزار قبلا از شرکت بیمه، خسارت بیمه بدنه دریافت کرده باشد، پوشش سرقت بیمه بدنه خودرو تا ۷۰ درصد ارزش خودرو را پرداخت خواهد کرد، مابقی ۲۰ یا ۳۰ درصد بیمه بدنه به عهده خود راننده خواهد بود.
اگر فکر می‌کنید، وسیله نقلیه شما قیمت پایینی دارد نیازی به خرید بیمه سرقت خودرو ندارید؛ هزینه‌های خودرو و قطعات بالا رفته است و سرقت آن هزینه مالی سنگینی برای شما به همراه خواهد داشت. پس همین الان با پرداخت حق بیمه نسبتا پایین در مقایسه با خسارات سنگین، خیال خود را بابت خسارات مختلف خودرو خود راحت کنید ، طبق قانون، شرکت بیمه در شرایط زیر کل خسارت بیمه سرقت خودرو را پرداخت می‌کند:
– اگر اتومبیل ۶۰ روز بعد از سرقت پیدا نشود.
– هزینه تعمیر و تعویض لوازم خسارت دیده خودرو، بلافاصله بعد از وقوع حادثه، بیش از ۷۵% ارزش خودرو تعیین می شود.
چگونگی دریافت خسارت از بیمه بدنه خودرو
مالک خودرو باید با مدارکی که در ادامه ذکرمی شود برای شروع مراحل تعیین شده به شرکت های بیمه مراجعه کند.
• اصل و کپی بیمه نامه شخص ثالث و بدنه خودرو
• گزارش پلیس که تایید کننده سرقت باشد.
• اصل و کپی سند مالکیت
• مدارک شناسایی مالک خودرو شامل کارت ملی، شناسنامه
• گواهینامه مالک وسیله نقلیه
• گواهی عدم خلافی
• گزارش پلیس در رابطه با عدم پیدا شدن وسیله نقلیه
• فاکتور لوازم داخل خودرو در صورت سبقت جزئی
در صورت سرقت کلی خودرو، علاوه بر مدارک ذکر شده، اقدامات زیر ضروری است :
• انتقال سند مالکیت وسیله نقلیه به نام شرکت بیمه
• مشخص کردن ارزش خودرو با نظر کارشناس بیمه
• ارائه سوئیچ خودرو
خطر دزدی همیشه امکان دارد، این قضیه برای همه خودروها چه خودروهای نسبتا ارزان چه خودروهای مدل بالا صدق می‌کند؛ در واقع خرید بیمه بدنه به عنوان ضمانت نامه ای است برای خودرو و در زمان بروز اتفاقات ناگهانی مانند: سرقت خودرو اهمیت بسیاری دارد.
خسارت های وارد شده به خودرو بسته به شرایط و مدارک آن اتفاق متفاوت است و به دو دسته تقسیم می شود:
1) خسارت مالی
خسارتهای مالی بدون کروکی، دو طرف حادثه باید با داشتن اصل و کپی مدارک شناسایی، گواهینامه، مدارک ماشین، مدارک بیمه خود به مرکز پرداخت خسارت بیمه مراجعه کنند.
2) خسارت جانی
• کروکی و مدارک مقصر تصادف
• گزارش‌های نیروی انتظامی و دادگاه
• اصل اوراق بازجویی
• نظریه پزشکی قانونی
• خلاصه پرونده پزشکی مصدوم
• در صورت فوت فرد، مدارک فوت او
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه
• اعلام خسارت به شرکت بیمه، حداکثر ظرف ۵ روز از تاریخ تصادف
• اعلام تصادف به مراکز پلیس انتظامی، و گرفتن کروکی
• برای تشکیل پرونده مراجعه به شرکت بیمه
• انتقال خودرو به تعمیرگاه یا پارکینگ های مخصوص شرکت بیمه
• بازدید خودرو توسط کارشناس بیمه گر و مشخص کردن خسارت
• بازسازی و تعمیر کامل خودرو
• بازدید سلامت خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر
• دریافت چک خسارت از شرکت بیمه
به دو دسته تقسیم می شوند : خسارت های مالی بیمه شخص ثالث
1) خسارت های مالی بدون داشتن کروکی
2) خسارت های مالی با داشتن کروکی
شرایط پرداخت خسارت مالی بیمه شخص ثالث بدون کروکی توسط پلیس
• هردو خودرو دارای بیمه شخص ثالث معتبرباشند .
• راننده ها باید گواهینامه رانندگی داشته باشند .
• تصادف منجربه خسارت (مصدوم یا فوت ) نشده باشد.
• بیشترین خسارت وارده به طرف مقابل 000/000/200 ریال باشد.
• طرفین تصادف درباره حادثه یک نظر یکسان داشته باشند.
• هر دو خودرو توسط کارشناس بیمه بررسی شود.
سازشی: خسارت های مالی با داشتن کروکی
درمواردی که خسارت ضرر دیده کمتر از سقف تعهد بیمه شخص ثالث مقصر باشد از کروکی سازشی استفاده میشود :
• زمانی که یکی از راننده ها دنده عقب داشته باشد.
• یکی از طرفین تصادف بدلیل مسافر بودن تقاضای کروکی داشته …
• تصادف جلو به جلو یا شاخ به شاخ اتفاق بیفتد.
• یکی از طرفین تصادف یا هر دو موتور سیکلت داشته باشند.
• یکی از طرفین تصادف خودروسنگین (اتوبوس ، کامیون و ..) باشد.
• تصادف بین سه وسیله نقلیه یا بیشتر اتفاق افتاده باشد.
• تصادف چند مرحله ای باشد یعنی بعد از برخورد با خودرو دیگر به نقطه ای دیگر پرتاب شود یا با تیر برق یا جدول برخورد کند.
• به دلیل عبور یکی از طرفین حادثه از چراغ قرمز تصادف اتفاق افتاده باشد.
• یکی از طرفین حادثه شخص نظامی باشد.
خسارت های مالی با داشتن کروکی غیر سازشی :
• تصادف منجر به جراحت یا فوت شده باشد .
• یکی از طرفین گواهینامه یا بیمه خودرو نداشته باشد.
• تصادف با جسم ثابت نظیر: تیربرق یا گارد ریل رخ داده باشد .
• میزان خسارت مالی ضرر دیده بیشتر از تعهدنامه بیمه شخص ثالث مقصر باشد.
بعد از تصادفاتی که منجر به خسارت مالی می شود چه باید کرد ؟
مهربان و خونسرد باشید. 1)
2) از وضعیت ماشین ها عکس و فیلم تهیه کنید.
3) برای کاهش ایجاد ترافیک و جریمه شدن خودروها را جابجا کرده و در مکانی مناسب پارک کنید.
لازم به ذکراست اگر مبلغ خسارت کمتر از20 میلیون تومان بود و دو راننده درباره حادثه اختلاف نظر ندارند نیاز به آمدن و کروکی پلیس نیست.
راهکارهای قدیمی مثل دزدگیر و قفل پدال و فرمان و … دیگر کارایی ندارد. با یک سرچ ساده راه‌های از کار انداختن دزدگیر خودرو را فرا می گیرید. سارقین خیلی زرنگ شده اند و بالعکس ما باید نسبت به گذشته ایمن تر باشیم.
بیمه سرقت خودرو
بیمه سرقت خودرو قسمتی از بیمه بدنه خودرو است که تصادف، خراب شدن و دزدیده شدن را پوشش می‌دهد. بیمه بدنه برعکس بیمه شخص ثالث اختیاری بوده ومانند بیمه شخص ثالث با هر بار استفاده برای سال های آینده هزینه بیشتری را در نظر می‌گیرد.
بیمه سرقت خودرو یا ردیاب خودرو
خودرو مانند هر وسیله ارزشمندی به مراقبت و نگهداری نیاز دارد. امروزه با وجود استفاده زیاد از دزدگیر، قفل پدال و فرمان و ردیاب، باز هم هر روز شاهد افزایش سرقت خودروهای زیادی هستیم. در واقع سرقت خودرو به یکی از مشکلات مالکان خودروهای ایرانی و خارجی شده است. و بهترین راهکار این است که استفاده ازبیمه سرقت خودرو و نصب ردیاب خودرو هم را تا می تواند خیال ما را در رابطه با سرقت خودرو راحت کند.
مهم ترین و محافظ ترین راه برای ایمنی خودرو چیست ؟
نصب ردیاب خودرو یکی از مطمئن ترین و پرکاربرترین راه های حفاظت از خودرو در برابر دزدها است. درست است، قیمت ردیاب خودرو گران است اما احتمال به سرقت رفتن خودروی شما تا حدود زیادی کاهش پیدا می کند. و در صورت دزده شدن با وجود آپشن های منحصر به فرد ردیاب براحتی می توانید خودروی سرقت رفته خود را پس بگیرید،دستگاه ردیاب با کمک گرفتن از فناوری جدید جی پی اس می تواند ردیابی موقعیت خودرو را روی نقشه نشان دهد، همچنین در صورت سرقت رفتن خودرو به راحتی می توانید مسیر حرکت خودروی خود را دنبال کنید و آن را پیدا کنید. لازم به ذکر است در هنگام سرقت می توانید خودرو را از راه دور خاموش کرده و مانع از دزدیده شدن ماشین خود شوید، ازمهم ترین مزایای ردیاب خودرو نصب آسان ردیاب برروی وسیله نقلیه در کمترین زمان است، نکته مهم دیگراین است که به دلیل کوچک بودن اندازه ی آن، دزدان نمی توانند تشخیص دهند که ردیاب است، بنابراین نمی توانند آن را غیر فعال کنند.